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Diseño de una herramienta de administración del riesgo para el otorgamiento de crédito sobre nómina y medición de riesgos de cartera en una cooperativa de trabajo asociado
dc.contributor.advisor | Carvajal Herrera, Luz Helena | |
dc.contributor.author | Pérez Téllez, Marisol | |
dc.coverage.spatial | Bucaramanga (Santander, Colombia) | spa |
dc.coverage.temporal | 2006 | spa |
dc.date.accessioned | 2021-09-03T20:25:01Z | |
dc.date.available | 2021-09-03T20:25:01Z | |
dc.date.issued | 2006-03-03 | |
dc.identifier.uri | http://hdl.handle.net/20.500.12749/14156 | |
dc.description.abstract | A raíz del decreto 3555 del 1 de Noviembre de 2004 la situación de la Cooperativa de Trabajo Asociado de Servicios Solidarios de Colombia “COASIC” y en general de todas las pertenecientes a este sector se vieron afectadas por la deserción de asociados, dado que se les exigió el pago obligatorio de aportes parafiscales, limitando la capacidad de pago de muchos de ellos. Esta situación llevó a la autora de la presente propuesta y gerente de COASIC a diseñar una herramienta de administración de riesgo para el otorgamiento de crédito sobre nómina y medición de riesgos de cartera, la cual dará valor agregado al portafolio de servicios de esta cooperativa. La herramienta utilizó como software el scoring de crédito, modelo que permite la valoración automática de riesgos cuyo fin se centra en agilizar el proceso de otorgamiento del mismo el cual trabaja con variables previamente establecidas en un análisis de relevancia y ponderación de factores de riesgo y cartera. Realizada la valoración financiera y con una inversión para el otorgamiento de crédito sobre nómina de $10’000.000,oo= se obtuvo una TIR del 23,14% E.A, comparada con una tasa de oportunidad del 7% E.A. la cual corresponde a los intereses pagados por las entidades bancarias por un CDT a un año de este mismo monto, esto demuestra que es una propuesta rentable, por lo cual se aconseja su implementación, beneficiando a todos los trabajadores solidarios de COASIC, no solo en el otorgamiento de créditos sino en el reparto de utilidades a futuro. | spa |
dc.description.tableofcontents | INTRODUCCIÓN 1 1. SECTOR COOPERATIVO FINANCIERO 3 2. COOPERATIVA DE TRABAJO ASOCIADO DE SERVICIOS SOLIDARIOS DE COLOMBIA “COASIC” 6 3. MARCO LEGAL DE “COASIC” 9 3.1 DE CONSTITUCIÓN 9 3.2 DE NORMATIVIDAD JURÍDICA 9 3.3 DE CONTEXTO DE GESTIÓN DE RIESGO 10 3.4 DE SOLICITUD DE CRÉDITO Y CARTERA SOBRE NÓMINA 11 3.4.1 Régimen de crédito y cartera 12 3.4.2 Libranza 12 4. ANÁLISIS DEL MERCADO 13 4.1 CÁLCULO DE LA MUESTRA 13 4.2 RESULTADOS APLICACIÓN DE LA ENCUESTA 14 4.3 CONCLUSIONES ANÁLISIS DEL MERCADO 17 5. FORMULACIÓN DEL MODELO 19 5.1 CLASIFICACIÓN DE LAS HERRAMIENTAS PARA LA MEDICIÓN DEL RIESGO EN EL OTORGAMIENTO 20 5.1.1 Reactivas 20 5.1.2 Proactivas 20 5.2 FORMULACIÓN DE LA HERRAMIENTA 20 5.2.1 Metodología para la construcción de la herramienta Scoring 21 5.3 MANEJO DE CARTERA 26 5.4 VIABILIDAD FINANCIERA 27 5.5 MANUAL DEL USUARIO 31 5.5.1 Requerimientos 31 5.5.2 Funcionamiento 32 CONCLUSIONES 40 RECOMENDACIONES 42 BIBLIOGRAFÍA 43 ANEXOS 45 | spa |
dc.format.mimetype | application/pdf | spa |
dc.language.iso | spa | spa |
dc.rights.uri | http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/ | * |
dc.title | Diseño de una herramienta de administración del riesgo para el otorgamiento de crédito sobre nómina y medición de riesgos de cartera en una cooperativa de trabajo asociado | spa |
dc.title.translated | Design of a risk management tool for granting payroll credit and portfolio risk measurement in an associated work cooperative | spa |
dc.degree.name | Ingeniero financiero | spa |
dc.publisher.grantor | Universidad Autónoma de Bucaramanga UNAB | spa |
dc.rights.local | Abierto (Texto Completo) | spa |
dc.publisher.faculty | Facultad Economía y Negocios | spa |
dc.publisher.program | Pregrado Ingeniería Financiera | spa |
dc.description.degreelevel | Pregrado | spa |
dc.type.driver | info:eu-repo/semantics/bachelorThesis | |
dc.type.local | Trabajo de Grado | spa |
dc.type.coar | http://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f | |
dc.subject.keywords | Financial engineering | spa |
dc.subject.keywords | Financial analysis | spa |
dc.subject.keywords | Financial managenment | spa |
dc.subject.keywords | Investigation | spa |
dc.subject.keywords | Design | spa |
dc.subject.keywords | Tool | spa |
dc.subject.keywords | Risk | spa |
dc.subject.keywords | Credit | spa |
dc.subject.keywords | Payroll | spa |
dc.subject.keywords | Cooperative | spa |
dc.subject.keywords | Consolidated companies | spa |
dc.subject.keywords | Finance | spa |
dc.identifier.instname | instname:Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB | spa |
dc.identifier.reponame | reponame:Repositorio Institucional UNAB | spa |
dc.type.hasversion | info:eu-repo/semantics/acceptedVersion | |
dc.rights.accessrights | info:eu-repo/semantics/openAccess | spa |
dc.rights.accessrights | http://purl.org/coar/access_right/c_abf2 | spa |
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dc.contributor.cvlac | Carvajal Herrera, Luz Helena [0000381381] | spa |
dc.contributor.orcid | Carvajal Herrera, Luz Helena [0000-0003-4399-9953] | spa |
dc.contributor.researchgate | ||
dc.subject.lemb | Análisis financiero | spa |
dc.subject.lemb | Gestión financiera | spa |
dc.subject.lemb | Ingeniería financiera | spa |
dc.subject.lemb | Investigación | spa |
dc.subject.lemb | Compañías consolidadas | spa |
dc.subject.lemb | Finanzas | spa |
dc.identifier.repourl | repourl:https://repository.unab.edu.co | spa |
dc.description.abstractenglish | As a result of Decree 3555 of November 1, 2004, the situation of the Cooperativa de Trabajo Asociado de Servicios Solidarios de Colombia "COASIC" and in general of all those belonging to this sector were affected by the desertion of associates, since they were demanded the mandatory payment of parafiscal contributions, limiting the payment capacity of many of them. This situation led the author of this proposal and COASIC manager to design a risk management tool for granting payroll credit and portfolio risk measurement, which will add value to the portfolio of services of this cooperative. The tool used credit scoring as software, a model that allows the automatic assessment of risks whose purpose is to speed up the process of granting the same, which works with variables previously established in an analysis of relevance and weighting of risk factors and portfolio . After the financial valuation and with an investment for the granting of payroll credit of $ 10,000,000, oo = an IRR of 23.14% E.A. was obtained, compared to an opportunity rate of 7% E.A. which corresponds to the interests paid by the banking entities for a one-year CDT of this same amount, this shows that it is a profitable proposal, for which its implementation is recommended, benefiting all COASIC solidarity workers, not only in the granting of credits but in the distribution of future profits. | spa |
dc.subject.proposal | Diseño | spa |
dc.subject.proposal | Herramienta | spa |
dc.subject.proposal | Riesgo | spa |
dc.subject.proposal | Crédito | spa |
dc.subject.proposal | Nómina | spa |
dc.subject.proposal | Cooperativa | spa |
dc.type.redcol | http://purl.org/redcol/resource_type/TP | |
dc.rights.creativecommons | Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Colombia | * |
dc.coverage.campus | UNAB Campus Bucaramanga | spa |
dc.description.learningmodality | Modalidad Presencial | spa |
dc.contributor.linkedin | Carvajal Herrera, Luz Helena [luz-helena-carvajal-herrera-73b04a76/] |
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